信托知識五十問『概念性問題』
1．什么是信托?現(xiàn)在規(guī)模有多大？
信托是指委托人出于對受托人(信托投資公司)的信任，將其合法擁有的財產委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定的目的，進行管理或者處分的行為。
根據信托協(xié)會公布的2014第二季度的統(tǒng)計數(shù)據，[在廈門注冊香港公司服務]信托規(guī)模已達12.48萬億。
2．什么叫投資信托?
投資信托也叫投資基金，即集合不特定的投資者，將資金集中起來，設立投資基金，并委托具有專門知識和經驗的投資專家經營操作，使中小投資者都能在享受國際投資的豐厚報酬不同的減少投資風險。
共同分享投資收益的一種信托形式，基金投資對象包括有價證券和實業(yè)。
3．什么是銀信合作產品?
近幾年，銀行與信托公司時常合作推出相關理財產品，投資者有時在銀行購買的理財產品中，不少就是信托類理財產品。
但在銀行購買信托產品與在信托公司直接購買有不同之處，首當其沖的就是投資門檻。
銀行類信托理財產品沒有信托投資200份的數(shù)額限制，起價一般在5萬元左右。而直接在信托公司購買的信托產品動輒需幾十萬元，從20萬元、30萬元到50萬元、100萬元不等。
其次，銀行類信托產品的收益率往往比不過信托公司的。因為銀行是購買信托公司的產品，然后再拆分賣給個人投資者，收益自然會打折扣
4．何為信托財產?
信托法律關系中，受托人因承諾信托而取得的財產，因信托財產的管理運用、處分或者其他情形而取得的財產就是信托財產。
5．什么是股權投資信托?
股權投資信托是指自然人、法人或者依法成立的其他組織(即委托人)基于對信托公司(即受托人)的信任，將其資金或財產委托給受托人，受托人以受益人的利益最大化為原則、按委托人的意愿以自己的名義對項目公司進行的股權投資。（一般多出現(xiàn)于有限合伙，風險較高）
6．何謂集合資金信托?
信托投資公司辦理資金信托業(yè)務時可以按照要求，為委托人單獨管理信托資金，也可以為了共同的信托目的,將不同委托人的資金集合在一起管理，通常這種資金信托方式稱為集合資金信托。
7．什么是信托受益權投資？
《中華人民共和國信托法》第48條規(guī)定：“受益人的信托受益權可以依法轉讓和繼承。”所謂受益權投資，是指投資者出資受讓原信托受益人轉讓的信托受益權，從而取得受益人的法律地位。
8．什么叫貸款類信托?
貸款信托是指受托人接受委托人的委托，將委托人存入的資金，按其(或信托計劃中)指定的對象、用途、期限、利率與金額等發(fā)放貸款，并負責到期收回貸款本息的一項金融業(yè)務。
委托人在發(fā)放貸款的對象、用途等方面有充分的自主權，同時又可利用信托公司在企業(yè)資信與資金管理方面的優(yōu)勢，增加資金的安全性，提高資金的使用效率。（市場上的集合信托產品基本上為此類）
9．什么叫權益投資信托?
權益投資信托是指將信托資金投資于能夠帶來收益的各類權益的資金信托品種，這些權益包括基礎設施收費權、公共交通營運權等。
權益投資信托在中國有相當大的市場前景。通過信托方式能夠有效地籌措資金，以權益投資方式運用于基礎設施等公共產品或準公共產品的生產、供應，可以有效地彌補政府投資的不足。
由于有政府的財政支持或政府賦予的收益權，權益投資的回報一般有充分的保證。
10.什么是融資租賃信托?
融資租賃是指出租人根據承租人對出賣人（供貨商）的選擇，向出賣人購買租賃物，提供給承租人使用，承租人支付租金的交易。融資租賃實質上相當于出租人提供融資便利，承租人分期付款購買租賃物。
融資租賃一般包括直接融資租賃、聯(lián)合融資租賃、轉租賃、售后回租和杠桿融資租賃等類型。
11.什么是不動產投資信托?
所謂不動產投資信托，是指發(fā)起人將其不動產及相關權利設定信托，由信托機構將不動產及相關權利作為擔保發(fā)行證券融資。
該制度源于投資信托制度。投資信托制度起源于1822年的荷蘭國王威廉一世時期，以信托方式籌集社會游資、作為開發(fā)煤、鐵、紡織及其它產業(yè)的基金。
12.什么叫單一資金信托?
單一資金信托就是受托人接受單個委托人的委托，單獨管理和運用信托財產的方式
13.什么是生前信托?
是在生前設立，通常由律師制定信托文件，詳細列明遺產安排指示和條款。
14.什么是遺囑信托?
是指委托人通過立遺囑的方式就自己死亡后的遺產所設立的信托，它是遺囑人在其生前設立的，但卻在其死亡后才發(fā)生效力的信托。設立遺囑信托，應當遵守繼承法關于遺囑的規(guī)定。
15.什么是營業(yè)信托?
委托人為自己和他人的利益，委托專門經營信托業(yè)務的商業(yè)機構為受托人從事商事活動而設立的信托，是營業(yè)信托，也稱商事信托
16.什么是非營業(yè)信托?
指受托人不以營業(yè)為目的而接受的信托．也叫民事信托
17.什么是固定信托?
委托人設立信托時已經確定了受益人及各受益人的受益權份額或者數(shù)額的，稱為固定信托。每個受益人按照自己的份額或者數(shù)額對信托則產享有權益。
18.什么是自由裁量信托?
委托人設立信托時只確定了一類受益人，比如“我的子女”，實際的受益人及其受益權數(shù)額授權受托人自由裁量做出決定的，稱為自由裁量信托。
19.什么是意定信托?
即依據當事人（主要是委托人）的意思表示而成立（設立）的信托。這里的“意思表示”可以是合同等雙方行為，也可以是遺囑、遺贈等單方行為。
20.什么是法定信托?
依照法律的直接規(guī)定而成立的信托。也就是說，法定信托與當事人的意思表示并無直接關系。
21.什么是不動產投資信托基金不動產投資信托于1960年產生于美國，它依照商業(yè)信托原理設計，是指信托機構面向公眾公開發(fā)行或定向私募發(fā)行房地產投資信托受益憑證籌集資金，將其投向房地產項目、房地產相關權利或房地產證券等，投資所得利潤按比例分配給投資者。
22.何謂公益信托？
為了下列公共利益目的之一而設立的信托，均稱公益信托(1) 救濟貧困； (2) 救助災民； (3) 扶助殘疾人；（4) 發(fā)展教育、科技、體育、文化、藝術事業(yè)； (5) 發(fā)展醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)；(6) 發(fā)展環(huán)境保護事業(yè)，維護生態(tài)環(huán)境； (7) 發(fā)展其他有利于社會的公益事業(yè)。
公益信托的設立及其受托人的確立，應當經有關公益事業(yè)的管理機構批準。
23.何為股權信托?
股權信托是指委托人將其持有的公司股權轉移給受托人，或委托人將其合法所有的資金交給受托人，由受托人以自己的名義，按照委托人的意愿將該資金投資于公司股權。股權信托中，如果受益人為企業(yè)的員工或經營者，則稱為員工持股信托或經營者持股信托。
『解釋類問題』
24.怎么解釋信托產品的獨立性?
所謂信托財產的獨立性，是指信托財產有一種獨立于其他財產的性質，主要表現(xiàn)在：(1)信托財產與受托人的固有財產相互獨立。若受托機構(信托公司)解散、被撤銷或破產，信托財產不屬于其清算或破產的財產。(2)委托人的信托財產與委托人的其他財產相互獨立。這是一種特殊的破產隔離制度，它能保障受益人不因委托人破產或發(fā)生債務而失去享有其對該信托財產的權利。(3)不同委托人的信托財產或同一委托人的不同類別的信托財產相互獨立。這是為了保障每一個委托人的利益，保障同一委托人的不同類別的信托財產的利益，不因一種信托財產受損失而危及其他項信托財產。
25.何為委托人?
委托人是指委托他人為自己辦理事務的人。
26.何為受托人?
一般為信托公司。
27.何為受益人?
它是指享受信托助產本身的利益及由信托財產歷增加的收益的人。只享受信托財產本身利益的人，稱為本金受益人。只享受信托財產增值收益的人，稱為收益受益人。受益人是幾個當事人時，稱為共同受益人。
28.何謂信托行為的主體、客體？
信托行為的主體是指信托行為發(fā)生時涉及的信托關系人，[在大連注冊香港公司服務]包括委托人、受托人和受益人三方，各方均享有相應的權利，并承擔相應的義務。信托行為的客體則是指信托投資行為所涉及的信托財產。
29.什么叫自益信托?
委托人和受益人是同一人的信托。
30.什么叫他益信托?
委托人和受益人不是同一個人。
『其他常見問題』
31．信托的資金如何托管?
信托資金第三方托管于銀行。
32．信托要收取什么費用?
無認購費用，無管理費, 一般在封閉期內不可贖回。
33．公益信托監(jiān)察人怎樣確定?
信托監(jiān)察人有信托文件規(guī)定.信托文件未規(guī)定的,由公益事業(yè)管理機構指定。
34.信托如何分類?
按照市面上常見的幾種投資方向的信托分類：房地產類、工商企業(yè)類、政信類、金融類。
35.集合資金信托分為哪兩種?
單一資金信托和集合資金信托
36.信托公司能保證投資收益嗎？
信托公司不承諾保本保收益。但是，2014年4月99 號文”首次明確要求“信托公司股東承諾、或者章程中約定，信托公司出現(xiàn)流動性風險時給予流動性支持。
信托公司經營損失侵蝕資本的，應在凈資本中扣減，并相應壓縮業(yè)務規(guī)模，或由股東及時補充資本。”信托公司本是有限責任公司，這么一來信托的股東似乎就要承擔無限責任。
這一規(guī)定被業(yè)內認為，是從政策層面上肯定了“剛性兌付”將延續(xù)
37.委托人如何選擇信托產品？
選擇的標準有三：
一：受托人（信托公司）實力背景；
二：信托計劃風控措施；
三：投資者自身的風險承受能力以及經濟實力。
38.委托人有哪些權利？
委托人有了解其信托財產的管理、運用和處分情況的知情權；
在發(fā)現(xiàn)信托財產管理方法不利于實現(xiàn)信托目的或者不符合受益人的利益時，委托人有權要受托人調整該信托財產的管理方法；
在受托人違反信托目的或者管理運用、處分信托財產出現(xiàn)重大過失時，委托人有權依照信托文件的規(guī)定解任受托人，并追究受托人的責任。
39.作為受托人的信托公司在信托業(yè)務中有哪些權利？
受托人的權利主要有：(1)按照信托文件規(guī)定，對信托財產進行管理運用和處分的權利；(2)為信托財產的管理運用、處分獲取相應報酬的權利；(3)因處理信托事務所支出的費用和負擔的債務，要求從信托財產中優(yōu)先受償?shù)臋嗬�，但因受托人違背管理職責或處理信托事務不當造成的除外。
40.作為受托人的信托公司在信托業(yè)務中有哪些義務？
受托人的義務主要有：(1)受托人應當遵守信托文件的規(guī)定，為受益人的最大利益處理信托事務的義務；(2)受托人管理信托財產，必須恪盡職守，履行誠實、信用、謹慎、有效管理的義務；(3)將受托人的固有財產與信托財產進行分別管理、分別記賬，并將不同委托人的信托財產分別管理、分別記賬的義務。
41.何謂優(yōu)先受益權和劣后受益權？
信托受益權可以被劃分為優(yōu)先受益權和劣后受益權。所謂優(yōu)先受益權，是指優(yōu)先獲得信托利益的權利，只有優(yōu)先受益人獲得利益后，劣后受益人才能獲得剩余信托利益。劣后受益權則是相對于優(yōu)先受益權而言，擁有劣后受益權的投資者只有在優(yōu)先受益人優(yōu)先在信托利益中受償后才能得到償付。投資者一般認購的是優(yōu)先級。
42.信托監(jiān)管的法律法規(guī)有什么?
《中華人民共和國信托法》《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》
43.信托收益受什么法律保護?
一法兩規(guī)：《中華人民共和國信托法》《信托公司管理辦法》《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》
44.什么情況下信托終止?
（一）信托合同期限屆滿；（二）受益人大會決定終止；（三）受托人職責終止，未能按照有關規(guī)定產生新受托人；（四）信托計劃文件約定的其他情形。
45.信托資金管理報告應包含哪些內容？
（一）信托財產專戶的開立情況；（二）信托資金管理、運用、處分和收益情況；（三）信托經理變更情況；（四）信托資金運用重大變動說明；（五）涉及訴訟或者損害信托計劃財產、受益人利益的情形；（六）信托計劃文件約定的其他內容。 46.信托公司由誰來監(jiān)管 銀監(jiān)會
47.現(xiàn)在中國有多少信托公司?
全國68家
48.信托公司可以跨地區(qū)經營嗎?
可以
49.信托的受益人可否變更?
可以,需到信托公司辦理相關手續(xù)。
50.信托計劃一般從發(fā)起到成立需要多久?
兩周左右
